Muškarci zapravo više troše od žena

Koje tri lekcije o financijama biste izdvojili za one koji premalo ili tek počinju voditi brigu o osobnim financijama?

Na svim predavanjima iz osnova financija zapravo spominjem upravo tri područja ili lekcije. To su inflacija, diverzifikacija i složeni kamatni račun.Držim kako je dobro poznavanje ovih područja osnova za razumijevanje svojih financija i početak investiranja. Za one koji još nisu u toj fazi, ključne lekcije su vođenje kućnog budžeta, smanjenje ili eliminacija dugovanja te sposobnost objektivne procjene vlastite financijske situacije uz postavljanje financijskih ciljeva.

Koji su, prema Vašem mišljenju, problemi financijske pismenosti Hrvata?

Razina financijske pismenosti u nas je vrlo niska. Međutim, puno bolja situacija nije niti u razvijenijim zemljama iako veće blagostanje ipak donosi i višu razinu financijske pismenosti. Financijska pismenost ne podrazumijeva samo financijsko znanje već i financijsko ponašanje te odnos prema trošenju. Prema istraživanju koje je radila HNB u 2019. godini prema OECD metodologiji, napravili smo iskorak u financijskom znanju (razumijevanju ključnih koncepata kao što su inflacija, diverzifikacija i vremenska vrijednost novca). Također je napravljen pomak u financijskom ponašanju, no u odnosu prema trošenju novca situacija je značajno lošija u odnosu na par godina ranije. Velik broj ispitanika živi za danas ne misleći o sutra, preferira trošiti nego štedjeti i općenito smatra kako ‘novac postoji da bi se trošio’. S takvom razinom razmišljanja nije čudno kako smo loši u postavljanju financijskih ciljeva te općenito planiranju svoje financijske budućnosti. U kontekstu niskih mirovina koje su već danas ogroman problem, onaj koji bude razmišljao na ovaj način teško će živjeti u starosti. To je ono što kroz pisanje bloga i svoje radionice pokušavam prenijeti.

Bavite se s individualnim edukacijama ili coachingom. Što se do sada naučili u radu sa svojim klijentima? Kakav im je pogled na osobne financije?

Iskustva do sada su mi odlična. Radi se mahom o ljudima koji su preuzeli ili preuzimaju odgovornost za svoje financijske živote, promišljaju o budućnosti i spremni su naučiti ono što ne znaju. Neki od njih po prvi puta imaju priliku uopće razgovarati o svojem financijskom životu budući da su te teme jako zapostavljene u našem društvu. Rekla bih kako ih najviše iznenadi što u vrlo kratkom vremenu uspijevaju apsorbirati gomilu informacija, osvijestiti vlastito financijsko stanje i naučiti kako ga unaprijediti.

Kada treba početi štedjeti? Kada i kako investirati?

Štedjeti treba početi odmah, bez obzira na dob. Mlađi su tu u velikoj prednosti budući da su složeni kamatni račun i vrijeme na njihovoj strani. Za mene štednja znači istovremeno i investiranje budući u bankama ne možemo očekivati kamate kao što je to možda nekad bio slučaj. Investirati se, za razliku možda od par godina unatrag, može početi i s vrlo niskim sumama, govorimo o 100 do 500 kuna mjesečno. Takve iznose možete usmjeriti u mirovinsku štednju (3. stup) ili preko brokera koji nam omogućuju investiranje na stranim tržištima kapitala. Na blogu često spominjem indeksne fondove (ETF) za koje osobno smatram kako su najbolji oblik ulaganja koji za sve nas koji se investiranjem ne bavimo profesionalno.

Što biste savjetovali ljudima koji imaju niska primanja, a žele osigurati si prihvatljivu razinu budućnosti?

Naravno kako oni s niskim primanjima moraju u fokusu imati kako unaprijediti to stanje. Preduvjet štednji je zarađivanje, troškovima možete upravljati samo do određene granice. Ovo naročito ide mladima koji moraju raditi na povećanju svoje osobne tržišne vrijednosti te razumjeti koliko je važno kontinuirano biti konkurentni na tržištu rada.

Kada su u pitanju financije, koje su razlike između žene i muškaraca?

Općenito, muškarci su više skloni riziku tako da se pri investiranju često ponašaju hazarderski za razliku od žena koje su sklonije manje rizičnim ulaganjima. No, niža razina rizika često znači i niže prinose, a to je za žene poseban problem jer u prosjeku duže žive, a manje zarađuju, odnosno, imaju niže mirovine. U pogledu potrošnje, možda iznenađujuće zvuči kako muškarci zapravo više troše od žena. Rjeđe kupuju, ali su im računi veće ukupne vrijednosti. 

A koja između mlađih i starijih generacija danas? Postaju li ljudi s godinama svjesniji i odgovorniji što se tiče financija ili?

Kada govorimo o financijskoj pismenosti, najveći problem imaju oni najstariji i najmlađi među nama. Ako izuzmemo te dvije skupine, primjećujem kako su mladi i obrazovani ljudi danas puno svjesniji osobne odgovornosti za vlastite financije nego možda prije. Sudim to po priličnoj zainteresiranosti za ove teme. No ipak, najveći interes pokazuju ljudi srednje dobi koji strahuju od toga od čega će živjeti jednog dana kada više ne budu mogli privređivati. 

Jednom su za Vas napisali da ste žena koja uvijek bira teži put. Zašto?

Ne znam da li je to uvijek baš tako, no u nekim životnim situacijama čini se kako tražim gdje je ona najviša ljestvica i onda ju pokušavam preskočiti. Naravno, ne uspijeva mi uvijek, ali kombinacijom jake discipline te ogromne upornosti često dođem do cilja. To dosta troši, sigurno ima lakši način.

Imate li kakvu zanimljivu anegdotu iz svijeta financija? Ispričajte nam.

Nemam nužno anegdotu, ali mogu ispričati kako sam u zamahu minimalizma očistila ostavu, odnosno sve zalihe hrane i potrepština samo par dana prije prošlogodišnjeg lockdowna. Tada sam shvatila kako biti minimalist ima mana kada su nepredviđene životne situacije u pitanju.. Naravno da sam pohrlila u dućane i prepustila se panici koja nas je sve obuzela tih dana te kupila vjerojatno doživotne zalihe namirnica koje gotovo uopće ne koristim. Dan danas ti proizvodi stoje neotvoreni. Osim, naravno, toaletnog papira - njega sam potrošila :)

Zašto da naši čitatelji pogledaju blog MyTetka? Što mogu očekivati od Vas? Imate li u najavi uskoro kakvu edukaciju/radionicu?

Predlažem da svrate i potraže ono što bi im moglo biti zanimljivo. Neka ne budu kritični prema vizualnom dojmu, sve je to mojih ruku djelo. Osim tristotinjak tekstova na razne teme iz osobnih financija i investiranja, nudim cjelodnevne radionice te individualnu financijsku edukaciju ili coaching. Ukratko, pomažem ljudima dovesti red u svoje financije, definirati ciljeve, dostatnost štednje te educirati o mogućnostima investiranja. 

Pripremila: Iva Naletina, Androlić konzalting

Photo: Pixabay, privatna arhiva Sandra Ferenčak